L’assurance emprunteur pèse lourd dans le coût total d’un crédit immobilier. Pourtant, beaucoup ignorent qu’ils peuvent la changer. Depuis la loi Lemoine (2022), chaque emprunteur peut résilier son contrat à tout moment, sans frais. L’objectif : favoriser la concurrence, faire baisser les prix et offrir plus de liberté aux consommateurs.
Ce que m’apporte de changer d’assurance
Changer d’assurance peut réduire la facture de plusieurs milliers d’euros. Les banques imposent souvent leur contrat groupe. Mais les assurances individuelles proposent des tarifs jusqu’à 50 % moins chers, à garanties équivalentes. Résultat : plus de pouvoir d’achat et un crédit plus fluide.
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Comment faire
La procédure reste simple. Il suffit de :
- Comparer les offres sur un comparateur.
- Choisir une assurance aux garanties équivalentes ou supérieures.
- Envoyer une demande de résiliation à son ancienne assurance, avec le nouveau contrat.
La banque a 10 jours pour répondre. Elle ne peut pas refuser, sauf si les garanties sont insuffisantes. La loi protège l’emprunteur contre toute pénalité.
Points techniques à vérifier avant de changer d’assurance
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- Taux d’invalidité et d’incapacité.
- Délai de carence.
- Franchise en cas de sinistre.
- Exclusions spécifiques (sport, santé).
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L’équivalence des garanties est essentielle pour obtenir l’accord de la banque. Mieux vaut faire relire le contrat par un courtier ou un avocat.
Exemple concret
En 2021, Julie a souscrit un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans. Sa banque lui a proposé une assurance emprunteur à 0,36 % du capital emprunté, soit 900 € par an.
En 2024, elle découvre qu’elle peut changer à tout moment grâce à la loi Lemoine. Elle compare les offres et trouve un contrat équivalent à 0,12 %, soit 300 € par an.
Elle envoie sa nouvelle attestation à la banque. Celle-ci accepte, car les garanties sont identiques.
Résultat : Julie économise 600 € par an, soit 12 000 € sur la durée du prêt. Et elle garde les mêmes garanties en cas de coup dur.
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Changer d’assurance emprunteur, ça paie vraiment.