Un crédit immobilier peut se renégocier mais il est également possible de demander à un organisme financier de racheter un crédit immobilier. Pour réussir, il faut prendre connaissance des organismes qui acceptent les rachats et soigner votre dossier pour qu’il soit bien solide. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier.
Un rachat de crédit immobilier : de quoi s’agit-il ?
Un rachat de crédit est une option qui s’offre à ceux qui ont besoin de crédit supplémentaire pour concrétiser un projet. Avec cette solution, vous pouvez faire appel à un établissement de crédit pour qu’il puisse racheter votre emprunt initial.
En optant pour cette option, vous allez pouvoir rembourser votre prêt en cours pour n’avoir plus qu’un crédit unique. Le rachat est proposé pour toutes sortes de crédits dont les crédits à la consommation, les crédits auto, les mini crédits, voire même le crédit immobilier.
Quels sont les avantages d’un rachat de prêt immobilier ?
Le rachat ou le regroupement de crédits a pour but la réduction du taux d’endettement pour permettre à l’emprunteur de réaliser un projet d’achat. Pour le rachat de prêt immobilier, le projet concerné est l’achat immobilier.
L’avantage avec ce système, c’est qu’il permet d’avoir plus de marge en termes de remboursement. Il permet aussi d’avoir un peu de capital pour financer un projet. Si la demande est validée, l’emprunteur n’aura plus qu’à rembourser un seul emprunt.
Le regroupement de crédits immobiliers est accessible aux emprunteurs qui ont un projet immobilier, mais aussi à ceux qui souhaitent réduire leurs charges mensuelles ou encore qui ont besoin de trésorerie supplémentaire. Dans tous les cas, pour réussir à obtenir ce rachat, il faut connaître les organismes qui peuvent accepter la demande et monter un dossier solide.
Quels organismes acceptent un rachat de crédit immobilier ?
Vous pouvez demander une renégociation du taux de votre crédit immobilier auprès de votre banque. Si cette option ne vous convient pas, vous pouvez demander un rachat. Vous pouvez passer par un organisme de regroupement de crédit si vous avez besoin d’aide dans les démarches liées à un rachat.
Ces derniers offrent un accompagnement complet et vous permettent d’obtenir une offre de rachat intéressante. Vous pouvez aussi demander l’aide d’un courtier. Dans tous les cas, ce sera un organisme bancaire qui vous accordera le regroupement de crédit.
Découvrez aussi : 5 raisons pour lesquels vous devriez investir dans le neuf.
Pour obtenir un rachat de prêt immo, prenez connaissance des banques qui peuvent accepter votre demande. Le Crédit Agricole en propose avec un montant maximum de regroupement qui atteint les 200 000 €. Le rachat de crédit immobilier est possible au sein de la banque si le montant est de moins de 60 % du crédit en cours.
Vous avez droit à 120 mois pour rembourser l’emprunt. La Caisse d’Épargne en propose aussi. Le montant maximum des crédits à regrouper est de 50 000 €. Quant à la durée, elle varie entre 4 et 120 mois. Chez LCL, le montant maximal est de 75 000 €. La durée du remboursement est de 84 mois au maximum. Le rachat est possible dans le cas où le montant demandé est inférieur à 60 % du crédit en cours.
D’autres banques peuvent aussi accepter la demande de regroupement de crédits en citant par exemple la Société Générale. À noter toutefois que même s’il y a des établissements bancaires qui acceptent facilement un rachat si le montant demandé ne dépasse pas un seuil d’endettement spécifique, les banques exigent toujours un dossier solide pour accepter un rachat de crédit immobilier.
Soigner le dossier pour obtenir un rachat de prêt immobilier
Pour obtenir un rachat de crédit immobilier, mettez toutes les chances de votre côté en soignant votre dossier. Les organismes bancaires acceptent les demandes de personnes qui ont une situation financière et professionnelle stable.
Un CDI est par exemple la preuve d’une pérennité financière et professionnelle. Le demandeur doit fournir plusieurs justificatifs pour un dossier sans failles comprenant la taxe d’habitation ou un justificatif de domicile et un justificatif de comptes (relevés de comptes par exemple).
A cela s’ajoutent un justificatif des charges (notamment pour le prêt en cours) et des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, pensions alimentaires, etc.). Ci-après quelques conseils pour assurer votre demande.
-
Présentez une situation financière stable
Les banques favorisent toujours les personnes qui ont une situation financière stable. Une longue expérience dans une entreprise, un CDI, une retraite fixe sont par exemple des preuves d’une pérennité financière.
-
Prouvez que vous gérez bien votre budget
L’organisme bancaire où vous allez déposer votre demande de rachat de crédit immobilier analysera votre façon de dépenser votre argent. Avez-vous des économies ou puisez-vous tout ce qu’il y a dans votre compte ? Quelle est la fréquence de vos retraits ? Quel est votre taux d’endettement ? Toutes ces questions seront étudiées afin de voir si vous pouvez obtenir un rachat de crédit immobilier ou non.
-
Prouvez que vous n’avez pas d’impayés
Une banque vérifiera auprès de la Banque de France si votre nom y est inscrit. Si c’est le cas, vous avez donc plusieurs impayés. Si vous êtes fichés dans le FCC, FICP ou FNCI, l’établissement bancaire risque de refuser votre demande de rachat. Dans ce cas, vous n’aurez qu’une option : demander un rachat de crédit hypothécaire.
Faire appel à un courtier pour obtenir un rachat de crédit immobilier
Un courtier peut vous aider dans les démarches et les étapes liées à un rachat de crédit immobilier. Il pourra vous proposer un comparateur de rachat immobilier. Vous pouvez aussi faire une simulation de rachat en ligne par exemple.
Il vous communiquera ensuite son avis sur la faisabilité de votre demande, mais avant, il va étudier votre profil, interroger les organismes bancaires et voir quelle est la meilleure option et offre qui vous convient le plus.
Une fois cela fait, il vous demandera les documents nécessaires à la demande. Il vous accompagnera ensuite dans le montage d’un dossier solide et infaillible. Il fera aussi un suivi de la demande auprès de l’organisme bancaire choisi. La banque vous contactera par la suite et vous fera signer l’offre d’emprunt. Il ne reste plus qu’à rembourser les mensualités.